ISA예금의 장점(비과세),단점에 대해 알아보자.

ISA예금이란?

ISA란 개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account)로, 한 계좌에 예금, 적금, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품을 담아서 운용하면서 손익통산 및 비과세(저율분리과세)혜택을 받을 수 있는 상품입니다.

ISA예금 장단점

ISA 예금의 장단점은 다음과 같습니다.

장점
- ISA 계좌는 예금, 적금, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품을 담아서 운용할 수 있으며, 손익통산 및 비과세(저율분리과세)혜택을 받을 수 있습니다.
- ISA 계좌는 세금 혜택이 있어서, 투자 수익에 대한 비과세 및 절세 혜택을 받을 수 있습니다.
- ISA 계좌는 리스크 없는 안정적인 저축이 가능합니다.

단점
- ISA 계좌는 3년 이상의 의무기간이 있으며, 3년 이내에 해지 시 비과세 혜택을 반납해야 합니다.
- ISA 계좌는 원금 이상 인출 시 자동해지되며, 중간에 발생한 수익은 인출이 불가능합니다.
- ISA 계좌는 주식 투자가 불가능합니다.

(참고)
ISA 계좌는 원금 보장 상품만 투자할 수 있습니다. 주식, 선물, 옵션, 리츠 등은 투자할 수 없습니다.

ISA 계좌는 2016년 1월 1일부터 시행된 개인종합자산관리계좌입니다. ISA 계좌는 연간 2,000만 원까지 납입할 수 있으며, 납입금에 대해서는 15.4%의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

ISA 계좌의 투자 상품은 크게 원리금 보장 상품과 실적 배분 상품으로 나뉩니다. 원리금 보장 상품은 예금, 적금, ELS, ELS 등과 같이 원금을 보장하는 상품입니다. 실적 배분 상품은 주식, 선물, 옵션, 리츠 등과 같이 원금 손실의 위험이 있는 상품입니다.

ISA 계좌는 원리금 보장 상품만 투자할 수 있도록 설계된 계좌입니다. 이는 투자 초보자나 위험을 회피하고 싶은 투자자를 보호하기 위한 목적입니다.

하지만, 주식과 비슷한 효과를 원한다면, '주식형 펀드'라는 것에 투자할 수 있습니다. 이것은 여러 주식을 한데 묶어서 운용하는 상품인데요. 그래서 직접 주식에 투자하는 것처럼 돈을 벌 수 있지만, 직접 주식을 사는 것보다는 조금 더 안전하다고 볼 수 있습니다.

간단하게, ISA 계좌는 안전하게 돈을 모으고 투자하는 특별한 저축 계좌라고 생각하면 되겠네요!

ISA계좌 해지방법

저는 KB국민은행에 계좌가 있어서 국민은행으로 우선 알아봤습니다. 다른 은행들도 비슷하게 진행되지 않을까 싶어요.

1. KB국민은행 고객센터(1588-1688)로 전화하여 ISA 계좌 해지를 신청합니다.

2. 계좌해지 신청이 접수되면 비대면 계좌해지 담당하는 부서에서 차례대로 전화를 줍니다.

3. 비대면 계좌해지 담당부서의 전화를 받고 계좌해지+폐쇄를 진행합니다.

ISA계좌 해지시 불이익

ISA 계좌를 해지할 경우, 가입기간 동안 발생한 이익과 손실을 통산해 비과세 혜택을 받았던 금액을 반납해야 합니다. 이는 중도 해지 시 최대 250만원까지 비과세 받은 부분과, 250만원 초과분에 대한 9.9% 분리과세 부분에 대해 일반 과세 15.4%를 적용하게 됩니다.

ISA계좌 제공은행?

ISA 계좌를 제공하는 은행으로는 KEB 하나은행, NH농협은행, 경남은행, 광주은행, 국민은행, 기업은행, 대구은행, 수협은행, 스탠다드차타드은행, 신한은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행이 있습니다. 자세한 내용은 각 은행의 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.

KB국민은행에서는 일반형, 서민형, 농어민형 ISA를 제공하고 있으며, 가입 대상, 가입금액, 가입기간, 비과세 한도, 의무기간 등이 상이합니다

ISA계좌의  운용 방식에 따른 구분

ISA 계좌는 운용 방식에 따라 일임형, 신탁형, 중개형으로 구분됩니다. 중개형은 투자자가 직접 운용하며, 국내 상장 주식 및 펀드와 ELS 등에 투자가 가능합니다. 신탁형과 일임형은 투자자가 금융사에 운용을 지시하면서 예금 및 적금, 펀드와 ELS 등에 투자 가능한 점은 같으나, 투자자가 금융사에 운용을 지시하느냐 못하느냐에 따라 구분됩니다.