청년도약계좌,청년희망적금 비교 및 가입조건과 특징 등 알아보자.

*이상한 내용 있으면 알려주세요!

 

첫 월급을 받고 어떻게 돈을 모을지에 대한 고민이 시작되죠. 

정부와 은행에서 청년들의 자산 형성을 도와주기 위해 '청년도약계좌'라는 상품을 출시했는데요. 

이 상품의 금리는 연 4.5% 기본 금리에 다양한 조건에 따라 우대금리가 추가됨. 최대 연 6.0% 금리까지 가능하다고 합니다.  KB국민은행의 청년도약계좌는 가장 높은 우대금리를 제공하는 것으로 확인되었네요.(현재까지)

그러나 시중은행의 일반적인 적금 상품들도 연 5% 이상의 금리를 제공하는 것들이 많아서 말입니다. 특히 토스뱅크의 적금 상품은 매우 단순한 조건으로도 좋은 이자를 받을 수 있습니다. 

청년도약계좌는 5년 동안 중도해지를 할 수 없는 제한이 있어, 20대와 30대의 변화가 많은 생활 패턴에는 부담스럽게 느껴지는 경향이 있을 텐데요. 금리와 다양한 조건을 고려했을 때, 청년도약계좌보다는 기간이 짧고 조건이 단순한 다른 금융 상품에 투자하려고 결론을 짓는 청년들도 많아지고 있다고 하네요. 

 

자신의 목적에 맞게 잘만 이용하면 좋은 상품이 될 텐데요. 

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신청 기간:

 

2023년 6월부터 2025년 12월 31일까지 약 2년 6개월 동안 청년도약계좌 신청이 가능합니다.

매달 두 주간 운영되며, 10월에는 4일부터 17일까지 신청이 가능합니다. 

*초기 가입 시 직전 과세기간: 2022년 1월12월 (하지만, 확정 이전에는 2021년 1월12월 소득 기준 사용)

도입 배경:

청년도약계좌는 19~34세 청년들이 10년 후에 1억 원을 모을 수 있도록 설계된 정책금융상품입니다.
원래 10년 후 1억 원을 목표로 했으나, 변경되어 5년 후 최대 5,000만 원을 모을 수 있도록 수정되었어요.
정부에서는 월 최대 40만원을 지원하는 형태로 운영될 예정이고요. 

주요 특징:

청년이 월 70만원을 납입하면, 정부가 월 최대 40만원을 지원해주며, 이에 대한 이자도 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
이상적인 경우에는 정부의 지원으로 매달 2만 4,000원이 추가로 지급될 것으로 예상.
소득이 낮을수록 및 청년의 납입액이 많을수록 정부 지원액이 늘어나고요. 

 

가입 대상:

나이: 만 19세 ~ 만 34세 청년
소득 요건: 개인소득과 가구소득 요건을 모두 만족해야 함.
소득 미존재 시: 국세청에서의 소득금액 증명이 불가능하면 가입 불가.
대상자 구분: 내국인 및 외국인 모두 가입 가능.

 

개인소득 요건:

총급여 6,000만원 이하, 종합소득 4,800만원 이하인 경우: 정부기여금 및 비과세 혜택 모두 적용
총급여 7,500만원 이하, 종합소득 6,300만원 이하인 경우: 정부기여금은 없으나 비과세 혜택 적용

가구소득 요건:

가구별 소득은 기준 중위소득의 180% 이하여야 합니다. 
ex) 1인 가구의 경우, 2022년 기준 기준 중위소득은 1,944,812원이며, 180%인 3,500,661원 이하의 소득을 가져야 함.

참고:

청년도약계좌는 청년희망적금과 중복 가입이 불가능합니다. 

2023년 도입 현황

2023년 예산안에 정식으로 도입되었으며, 이후 2023년 6월 14일에는 출시를 앞두고 5대 시중은행의 기본 금리를 연 4.5%로 상향 조정하였고요. 

 

은행별 확정금리 비교 

출처 나무위키

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청년도약계좌와 청년희망적금 비교 요약

가입 대상

청년도약계좌: 19세~34세, 개인소득 7,500만원 이하. 가구 소득이 2,400만원 이상일 경우 혜택이 줄어듦.
청년희망적금: 19세~34세, 개인소득 3,600만원 이하.

납입 금액

청년도약계좌: 최대 70만원.
청년희망적금: 최대 50만원.

만기

청년도약계좌: 5년. 중도해지 시 혜택 손실.
청년희망적금: 2년.

금리

청년도약계좌: 기본 금리 4.5%, 최대 우대금리 1.0%.
청년희망적금: 기본 금리 5.0%, 최대 우대금리 1.0%.

지원금

청년도약계좌: 소득에 따른 차등 지원. 소득 6,000만원 이하 시, 5년간 최대 160만원 지원.
청년희망적금: 만기 시 최대 36만원 지급.

비과세

청년도약계좌: 지원금에 대한 이자 포함.
청년희망적금: 비과세.

적금과 비교

청년도약계좌: 최대 금리 기준 2,400만원 이하는 8.86% 5년 만기 적금과 유사.
청년희망적금: 최대 금리 기준 10.49% 2년 만기 적금과 유사.

결론

 

장기 적금을 선호하는 사람은 청년도약계좌가 적합하며, 짧은 기간 동안의 고금리를 원하는 사람은 청년희망적금이 유리하고요. 다만, 현재 청년희망적금은 가입을 더이상 받지 않으므로, 도약계좌말곤 선택지가 없네요. 
일부 은행에서는 청년희망적금을 만기해지 했을 때 우대금리 제공한다고 합니다.